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청년 전월세보증금 대출과 청년 버팀목 전세대출은 집의 계약 형태부터 다르게 골라야 합니다. 반전세·월세라면 공식 상품명인 ‘청년전용 보증부월세대출’, 전세라면 ‘청년전용 버팀목전세자금’을 먼저 비교하는 것이 맞습니다.
2026년 기준 두 상품 모두 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산 3억 4,500만원 이하인 무주택 청년을 기본 대상으로 합니다. 하지만 대상주택, 대출한도, 금리와 대환 가능 범위는 크게 다르므로 계약금을 보내기 전에 아래 조건을 확인해야 합니다.
계약 전에 내 소득·자산과 예상 한도를 먼저 확인하세요.
주택도시기금 공식 상품 페이지에서 최신 조건과 신청 창구를 확인할 수 있습니다.
두 상품 차이 한눈에 보기
| 구분 | 청년전용 보증부월세대출 | 청년전용 버팀목전세자금 |
|---|---|---|
| 추천 계약 | 보증부월세·반전세 | 전세 |
| 나이 | 만 19~34세 단독세대주 | 만 19~34세 세대주 |
| 소득·자산 | 연소득 5천만원 이하·순자산 3.45억원 이하 | 연소득 5천만원 이하·순자산 3.45억원 이하 |
| 대상주택 | 60㎡ 이하, 보증금 6,500만원·월세 70만원 이하 | 85㎡ 이하, 보증금 3억원 이하 |
| 한도 | 보증금 4,500만원·월세 1,200만원 | 최대 1억 5천만원, 보증금의 80% 이내 |
| 금리 | 보증금 연 1.3%·월세 연 0~1.0% | 연 2.2~3.3% |
| 기본 기간 | 25개월 | 2년 이내 |
※ 실제 승인액은 소득, 재직기간, 기존 부채, 보증기관 심사와 임차주택에 따라 줄어들 수 있습니다.
상품명 주의: ‘청년 전월세보증금 대출’은 넓게 쓰이는 표현입니다. 이 글에서는 월세까지 빌리는 주택도시기금의 공식 상품인 청년전용 보증부월세대출과 청년 버팀목을 비교합니다.
청년전용 보증부월세대출 조건
보증금이 비교적 낮고 월세를 함께 내는 청년을 위한 상품입니다. 보증금 대출과 월세금 대출을 한 상품에서 받을 수 있지만, 단독세대주 요건과 60㎡ 이하 면적 제한을 확인해야 합니다.
- 부부합산 연소득 5천만원 이하
- 2026년 부부합산 순자산 3억 4,500만원 이하
- 보증금 6,500만원 이하, 월세 70만원 이하
- 보증금 대출 최대 4,500만원
- 월세금 대출 최대 1,200만원, 24개월 기준 월 최대 50만원
- 보증금 금리 연 1.3%, 월세 20만원까지 연 0%, 초과분 연 1.0%
신규계약은 보증금 대출과 24개월치 월세 대출 합계가 전세환산금액의 80% 이내여야 하며, 보증금 대출만 보면 전세환산금액의 70% 이내입니다. 1년 미만 재직자는 한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.
청년전용 버팀목전세자금 조건
전세보증금 마련이 목적이라면 청년 버팀목의 한도가 더 큽니다. 일반적으로 85㎡ 이하 주택과 주거용 오피스텔이 대상이며, 만 25세 미만 단독세대주는 면적과 한도가 더 작게 적용됩니다.
- 부부합산 연소득 5천만원 이하, 신혼가구는 7,500만원 이하 등 예외 적용
- 2026년 부부합산 순자산 3억 4,500만원 이하
- 임차보증금 3억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하
- 최대 1억 5천만원, 임차보증금의 80% 이내
- 만 25세 미만 단독세대주는 최대 1억 2천만원·60㎡ 이하
- 소득구간별 연 2.2~3.3% 변동금리
2025년 6월 27일 이전 계약 체결 건에는 종전 한도가 적용될 수 있습니다. 현재 신규계약을 준비한다면 최대 1억 5천만원 기준으로 자금계획을 세우는 것이 안전합니다.
예상 이자 비교
| 사례 | 적용금리 | 연 이자 | 월 환산 |
|---|---|---|---|
| 보증부월세 보증금 4,500만원 | 1.3% | 58만 5천원 | 약 4만 8,750원 |
| 버팀목 1억원·소득 2천만원 이하 | 2.2% | 220만원 | 약 18만 3,333원 |
| 버팀목 1억원·소득 4천만원 초과 | 2.9% | 290만원 | 약 24만 1,667원 |
단순 이자만 보면 보증부월세가 낮지만 월세 원금과 실제 월세 부담이 따로 있습니다. 따라서 보증금 이자 + 대출받지 못한 보증금의 기회비용 + 본인 부담 월세를 합쳐 비교해야 합니다.
갈아타기 가능한 경우와 불가능한 경우
기존 대출이 있다고 해서 자동으로 청년 버팀목으로 바뀌는 것은 아닙니다. 공식 대환 항목과 보증기관 심사를 모두 통과해야 하며, 기존 대출의 종류와 보증서가 핵심입니다.
| 상황 | 판단 | 확인할 내용 |
|---|---|---|
| 은행재원 전세대출 이용 중 | 조건부 가능 | 기존 대출이 HUG·HF·SGI 보증부인지, 신청기한과 잔액 범위 확인 |
| 기존 기금대출에서 다른 기금대출로 변경 | 원칙상 중복 불가 | 기존 대출 상환 후 신규심사 또는 공식 전환 규정 확인 |
| 중기청 대출에서 청년 버팀목으로 변경 | 단순 전환 불가 | 기존 대출 상환 후 청년 버팀목 신규 신청 여부를 은행에 확인 |
| 보증부월세대출로 제2금융권 대환 | 불가 | 공식 유의사항에서 제2금융권 전세자금대출 대환 제외 |
대환 핵심: 청년 버팀목 대환은 기존 대출잔액 이내에서 가능하며, 신규 임대차는 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내, 갱신계약은 계약갱신일부터 3개월 이내 신청해야 합니다. 보증도 같은 기한 안에 신청해야 합니다.
신청 순서와 준비서류
- 임대차계약 전에 주택 면적·보증금·월세와 등기부 상태를 확인합니다.
- 수탁은행에서 소득·자산·재직기간과 보증 가능 여부를 사전 상담합니다.
- 임차보증금의 5% 이상을 지급하고 확정된 임대차계약서를 준비합니다.
- 기금e든든 또는 수탁은행에서 대출을 신청합니다.
- 자산심사와 은행·보증기관 심사를 진행합니다.
- 승인 금액과 실행일을 확인하고 잔금일에 맞춰 대출을 실행합니다.
- 본인확인용 신분증
- 주민등록등본과 필요 시 가족관계증명원
- 건강보험자격득실확인서 등 재직·사업 확인자료
- 소득금액증명원·원천징수영수증 등 소득자료
- 확정일자부 임대차계약서 사본과 임차주택 등기사항전부증명서
- 대환 신청자는 기존 대출내역서와 보증서 종류 확인자료
어떤 상품이 더 유리할까?
- 전세보증금이 크고 월세를 없애고 싶다면: 청년 버팀목이 적합합니다.
- 보증금 6,500만원 이하 반전세이고 월세 부담도 빌려야 한다면: 보증부월세대출을 먼저 봅니다.
- 만 25세 미만 단독세대주라면: 청년 버팀목의 60㎡·1억 2천만원 한도를 따로 적용합니다.
- 기존 전세대출을 갈아타려면: 금리보다 기존 보증기관과 신청기한을 먼저 확인합니다.
- 1년 미만 재직자라면: 두 상품 모두 실제 승인한도가 낮아질 수 있어 계약 전 은행 확인이 필수입니다.
자주 묻는 질문
Q1. 청년 전월세보증금 대출과 버팀목은 같은 상품인가요?
같은 표현으로 쓰이기도 하지만 공식 상품은 구분됩니다. 월세까지 지원받는 상품은 청년전용 보증부월세대출이고, 전세보증금을 빌리는 상품은 청년전용 버팀목전세자금입니다.
Q2. 두 상품을 동시에 받을 수 있나요?
원칙적으로 주택도시기금대출과 은행재원 전세대출의 중복 이용이 제한되므로 동시에 받는 방식으로 계획하면 안 됩니다.
Q3. 청년 버팀목은 누구나 1억 5천만원을 받을 수 있나요?
아닙니다. 호당한도, 보증금의 80%, 보증기관 한도 중 가장 작은 금액이 적용되며 소득·부채·재직기간과 주택 심사에 따라 줄어들 수 있습니다.
Q4. 월세 70만원을 전부 대출받을 수 있나요?
보증부월세대출의 대상주택 월세 상한은 70만원이지만 실제 월세금 대출은 월 최대 50만원, 24개월간 최대 1,200만원입니다.
Q5. 기존 중기청 대출을 바로 청년 버팀목으로 전환할 수 있나요?
단순 전환은 불가하다는 공식 민원 답변이 있습니다. 기존 대출 상환 후 청년 버팀목 신규 신청 자격과 시기를 수탁은행에서 확인해야 합니다.
공식 참고자료
- 주택도시기금: 청년전용 버팀목전세자금 대출안내
- 주택도시기금: 청년전용 보증부월세대출 대출안내
- 주택도시기금: 청년 버팀목 대환대출 안내
- 주택도시보증공사: 중기청에서 버팀목 전환 관련 공식 답변